XMの銀行送金は2026年に使えなくなる？改正資金決済法の影響と入金の代替手段

2025年6月、「改正資金決済法」という法律が新しく成立しました（公布は2025年6月13日）。なんだか難しそうな名前ですが、海外FXを使う私たちに関係してくるのは「これまでXMへの銀行送金を裏で取り次いでいた業者が、規制の対象になる」という一点です。SNSでは「XM 銀行送金 使えなくなる」「海外FXはもう違法になる」といった声も増え、不安に感じている方も多いはずです。

結論からお伝えすると、XM（XMTrading）が使えなくなるわけではありません。ただ、入金方法のうち「銀行送金」だけは、2026年にかけて使いにくくなる可能性があります。この記事では、改正資金決済法（＝お金の送金ルールを定めた法律をアップデートしたもの）と海外FXの関係、XMへの入金はどうすればいいのか、利益の出金はどうなるのかを、専門用語をかみ砕きながら順番に整理します。読み終わるころには「じゃあ自分は何をすればいいか」がはっきりするはずです。

「使えなくなるかも」って聞くと焦っちゃうよね。でも大丈夫、ちゃんと代わりの方法があるから、ひとつずつ見ていこう！

まず結論。XMが使えなくなるわけじゃない

まず多くの方が一番不安に感じている「XMそのものが使えなくなるのでは？」という点から整理します。

規制されるのは「仲介業者」であってXMではない

今回の改正資金決済法が規制するのは、日本国内でお金を海外へ橋渡しする「収納代行業者」と呼ばれる事業者です。収納代行業者とは、利用者から日本円を預かって海外の業者へ代わりに送金してくれる、いわば「お金の運び屋」のことです。

改正法では、国境をまたいでお金を移すこうした行為（クロスボーダー収納代行＝国をまたぐ送金の代行）の一部が、銀行と同じ「為替取引」として位置づけられ、国への登録が必要になります。登録なしで続けると違法になり得るため、無登録の収納代行業者はこのサービスを続けられなくなる可能性があります。ここで大事なのは、XMTrading自体はセーシェル共和国に拠点を置く海外の会社（運営はTradexfin Limited）であり、今回の法律が直接「XMを規制する」「XMに登録を義務づける」というものではない、ということです。規制されるのは、あくまで日本側の”運び屋”のほうです。

「収納代行業者」ってむずかしい言葉だけど、要は銀行とXMの間に入って送金を代わりにやってくれる”運び屋”のこと。Suicaにチャージするとき、コンビニのレジが間に入ってくれるイメージだね。

今すぐXMが閉鎖・禁止になることはない

「改正資金決済法で海外FXが違法になる」「XMが閉鎖される」という情報を見かけますが、これは誤解です。規制の対象は送金を仲介する業者であって、海外FX業者を利用すること自体や、トレードをすること自体が罰せられるわけではありません。

XMは日本の金融庁に登録のない海外業者ですが、これは「日本国内で登録していない」という意味であり、日本の金融庁が海外の会社を直接取り締まったり、利用者を処罰したりする権限があるわけではありません。施行が見込まれる2026年6月以降も、XMでの取引や出金そのものは続けられます。変わるのは「お金の入れ方・出し方の経路」だけ、と考えてください。

なんだ、XMが急に閉鎖されたり、使ったら捕まったりするわけじゃないんだね。ちょっと安心したよ。

じゃあ何が変わるの？銀行送金が使えなくなるかもしれない理由

「XMは大丈夫」とわかったところで、次に「では何が変わるのか」を見ていきましょう。

国内銀行送金のしくみと、規制との関係

いまXMへ「国内銀行送金」で入金するとき、実はお金は一直線にXMへ届いているわけではありません。多くの場合、あなたの銀行口座 → 日本国内の収納代行業者の口座 → XM、という順番でお金が運ばれています。

あなたは国内の銀行に振り込むだけなので、海外送金の面倒な手続きがなく便利なのですが、その裏側でこの”運び屋”が海外への橋渡しをしてくれているわけです。改正資金決済法が施行されると、この橋渡しには国の登録が必要になり、無登録の業者はこのルートを提供できなくなる可能性があります。つまり「XM 銀行送金 使えなくなる」と言われているのは、XMが入金を拒否するからではなく、間にある”橋”が架けられなくなるかもしれないからです。送金がうまくいかないときの原因と対処はXMに入金できない原因と対策でも整理しています。なお法律の細かい中身は金融庁の収納代行に関するページ（詳しくはこちら）に委ねます。

つまり銀行送金の”橋”が一時的に通れなくなるかも、ってことね。でも大丈夫、次の章のとおり”別の橋”を使えばちゃんと入金できるよ。

実際いつから影響が出る？タイムラインを整理

「2026年6月の施行までまだ時間がある」と油断するのは禁物です。改正資金決済法は2025年6月13日に公布され、公布から1年以内（＝2026年6月ごろまで）に施行される見込みです。

具体的な施行日を決める政令はまだ公表されていないため「◯月◯日から」と断定はできませんが、施行後も既存の事業者には準備期間（経過措置）が設けられる予定です。一方で、銀行側はこの流れを先取りして動き始めています。三菱UFJ銀行などは無登録業者あての送金や収納代行目的の口座利用を断ると明示し、楽天銀行・GMOあおぞらネット銀行も金融庁が警告した業者あての送金を行わないとしています。つまり「XM 入金 2026」を考えるうえでは、法律の施行を待つまでもなく、すでに一部で銀行送金が拒否されるケースが出始めている、という点を押さえておきましょう。

法律が始まる前から銀行が動いてるなら、のんびり待つより今のうちに別の入金方法を1つ用意しておくと安心だね。

銀行送金が使えなくなっても、XMへの入金は3つの方法で続けられる

不安な話が続きましたが、ここからは前向きな話です。銀行送金が細くなっても、XMへの入金には主に3つの代替ルートが残ります。

①クレジットカード・デビットカード（VISA・JCB）

いちばん手軽な代替手段が、クレジットカード・デビットカードでの入金です。XMの会員ページからカード番号を入力するだけで、手数料無料・原則即時反映で口座に資金が入ります。

銀行送金のように中継業者を挟まないため、今回の規制の影響を受けにくいのがメリットです。注意点として、利用できるのは主にVISA・Mastercardブランドで、JCBなど一部ブランドは時期によって入金に使えない場合があります（最新の対応状況はXM会員ページでご確認ください）。また、後ほど触れますが「カードで入金した分」は出金のときもまずそのカードへ返金される、という点も覚えておきましょう。各入金方法の手数料や反映時間はXMの入金方法まとめで一覧にしています。

カードならネット通販と同じ感覚で入金できるよ。難しい設定もいらないから、まず1枚登録しておくと安心だね。

②bitwallet（オンラインウォレット）

「bitwalletって難しそう…」と感じるかもしれませんが、しくみは”ネット上のお財布”とイメージすればシンプルです。bitwallet（ビットウォレット）は、いったんお金を預けておき、そこからXMなど対応業者へ送れるオンラインの電子ウォレットです。

一度bitwalletに資金を入れておけば、XMへの入金・出金はワンタッチででき、銀行送金のように収納代行業者を挟まないため規制の影響を受けにくいルートになります。bitwalletへの入金はbitwallet側の手数料が無料で、入金先口座がみずほ銀行になっているため、みずほ銀行から振り込めば銀行側の振込手数料もかからないケースが多く、実質無料で資金を移せます（みずほ以外の銀行からだと各銀行所定の振込手数料がかかります。受取口座はログイン後の画面で必ずご確認ください）。反映も15分程度と速く、慣れると「XM bitwallet 入金」はカード入金より手軽だと感じる人も多い方法です。登録から入金・出金までの具体的な手順はXMのbitwallet入金&出金で解説しています。

お財布アプリにお金を入れておいて、そこからXMにポンッて送るイメージか。思ったよりカンタンそう！

③仮想通貨（USDT・BTCなど）

今回の規制の影響をもっとも受けにくいのが、仮想通貨（暗号資産）での入金です。XMは2025年末から仮想通貨での入金に対応し、2026年1月には仮想通貨での利益の出金にも対応しました。

2026年2月時点で対応している銘柄は、ビットコイン（BTC）やUSDT（米ドルに連動した値動きの安定した仮想通貨）など12種類（送金ネットワーク別では計20種類）で、入金手数料は無料・24時間いつでも数分〜1時間ほどで反映されます。銀行も収納代行業者も通さず直接やり取りするため、「海外FX 銀行送金 規制」の影響をほぼ受けないのが最大の強みです。「仮想通貨を持っていない」という方も、国内の仮想通貨取引所で口座を作って買えば使えます（※今後は国内取引所からXMへの直接送金が制限される動きもあるため、最新の対応状況はあわせてご確認ください）。

「仮想通貨 入金」って聞くと身構えちゃうけど、XMへ送る作業自体は表示された送り先（アドレス）をコピペするだけ。専門知識がなくても大丈夫だよ。

「利益の出金」はどうなる？入金よりも少し複雑な話

入金の代わりが用意できても、もう一つ気になるのが「稼いだ利益はちゃんと出せるの？」という点ですね。

XMの出金ルールと規制の関係

XMには「入金した方法によって、出金できる経路が決まる」というルールがあります。これはXM独自のいじわるではなく、マネーロンダリング（資金洗浄）対策として海外FX業者に共通する仕組みで、入金したお金はまず入金時と同じ方法へ返金（出金）するのが原則です。

たとえばカードで入金した分はまずそのカードへ、bitwalletで入れた分はbitwalletへ戻ります。そして入金額を上回った「利益」の部分は、原則として国内銀行送金で出金します（仮想通貨で入金した履歴があれば仮想通貨での出金も可能。銀行送金の出金手数料は40万円以上なら無料、40万円未満は2,500円です）。ここで気をつけたいのが、過去に銀行送金で入金した残高を持っている場合です。収納代行の規制で国内銀行送金が使いにくくなると、その利益分の出金経路にも影響が出る可能性があります。つまり「どう入れるか」は「どう出すか」とセット。今のうちに規制に強い入金方法へ移しておくのが、もっとも確実な備えになります。

入れた道から戻ってくるのが基本なんだね。だったら、これからは”通れなくなりそうな道”じゃない方法で入金しておくのが安心だ。

まとめ｜とりあえず今日できること

改正資金決済法と聞くと身構えてしまいますが、整理すると「XMが使えなくなる」のではなく「銀行送金という1つの入口が細くなるかもしれない」というだけの話です。やることはシンプルで、銀行送金以外の入金方法を1つ用意しておくこと。いきなり全部そろえる必要はありません。

まずはふだん使っているクレジットカードをXMに登録してみる、もしくはbitwalletのアカウントを1つ作っておく——そのどちらか一方だけでも、今日のうちに済ませておけば「使えなくなったらどうしよう」という不安はほぼ解消できます。

完璧に準備しなくて大丈夫。カードかbitwallet、どっちか1つ”とりあえず”用意するだけで、ぐっと安心できるよ。

XMの入金規制（改正資金決済法）に関するよくある質問

入金方法の切り替えに不安がある方も、銀行送金以外の選択肢を1つ準備しておけば、改正資金決済法の施行を過度に恐れる必要はありません。自分に合うルートから、今日のうちに着手しておきましょう。

※本記事の内容は2026年5月時点の情報です。改正資金決済法の施行状況や各業者の対応は今後変わる可能性があります。最新情報は金融庁公式サイトおよびXM公式サイトをご確認ください。